קופת גמל להשקעה
כלי פשוט ונוח להשקעה בשוק ההון.
כלי סופר-פשוט להתחיל להשקיע בשוק ההון! אנחנו מחליטים איזה סכום משקיעים (חד פעמי או כל חודש, או גם וגם) ובית ההשקעות שנבחר משקיע את הכסף הזה בבורסה.
קישור לסרטון קצר על איך פותחים לבד קופ"ג להשקעה
הכסף מושקע בהתאם לרמת הסיכון שנחליט לקחת.
ככל שהכסף יושקע יותר במניות, כך הסיכון (והסיכוי שיגדל) יותר גבוה.
ככל שיושקע פחות במניות, כך הסיכון קטן אך גם הסיכוי שהכסף יצמח, לכן אנחנו צריכים להחליט מה רמת הסיכון במתאימה לחיסכון הזה.
אפשר לשנות מסלולים או לחלק את הכסף בין מסלולים ברמת סיכון שונה, כמה ומתי שרוצים, בחינם.
אפשר גם להעביר את הקופה בין בתי השקעות בחינם ובקלות.
רק אם נמשוך את הכסף, נצטרך לשלם 25% מס רווחי הון על הרווחים שצברנו (לא על הכסף שהפקדנו).
עבור הטיפול בהשקעה בבורסה, בית ההשקעות יגבה מאיתנו דמי ניהול. גם אם הרוויח עבורנו, אבל גם אם הפסיד. נרצה לשלם את המינימום מבחינת דמי ניהול, כדי שינגסו לנו כמה שפחות בחיסכון לאורך השנים.
אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה לבד (קישור) או באמצעות סוכן ביטוח. לרוב סוכן הביטוח יידע להשיג לנו דמי ניהול נמוכים יותר בקלות, ויחסוך לנו את ההתמקחות עם בתי ההשקעות.
אז מה צריך לעשות?
להחליט כמה כסף אנחנו מוכנים לשים בחיסכון וכמה להפקיד בחודש.
להחליט מה רמת הסיכון שמתאימה לנו – ככל שהטווח ארוך יותר, כך מומלץ להגדיל את הסיכון ובכך את התשואה הפוטנציאלית (יותר מניות). מעל 5 שנים נחשב טווח ארוך.
לבחור בית השקעות – מומלץ לבחור את בית ההשקעות שנותן לכם את דמי הניהול הנמוכים ביותר.
איך מקבלים דמי ניהול נמוכים? מתמקחים כמו בשוק. להראות חוזקות כמו שכר קבוע וכוונה להשקיע לטווח ארוך, קרובי משפחה באותו בית השקעות וכו'. אם יש לכם סוכן ביטוח אז הוא יכול לעשות עבורכם את העבודה.
מתחת 0.8% דמי ניהול נחשב בסדר. הכי מעט שנתקלנו בו בקופ"ג להשקעה היה 0.39%.
כעת נפתח את הקופה! איך? או לבד באינטרנט או דרך סוכן הביטוח.
כדי לפתוח לבד - כנסו לאתר של בית ההשקעות שבחרתם (קישור לסרטון הדרכה).
זכרו! גם אחרי שפתחתם את הקופה, תמיד ניתן לעבור בין בתי השקעות או לבקש הנחה בדמי הניהול!
עכשיו נשאר רק לשבת בסבלנות ופעם בשנה לוודא שדמי הניהול לא השתנו.
חיסכון נעים!