איך לפתוח קופת גמל להשקעה - שלב אחר שלב

קופת גמל להשקעה היא אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים בישראל, והיא מאפשרת חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך עם יתרונות מיסוי וגמישות רבה, ובעיקר - פשטות במקרה שאתם רוצים לעשות את הצעד הראשון שלכם בהשקעה בשוק ההון.

כאן נסביר לכם שלב אחר שלב כיצד לפתוח קופת גמל להשקעה בצורה נכונה ויעילה.

שלב 1: הבנת היתרונות והחסרונות של קופת גמל להשקעה

לפני שתתחילו, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של המוצר:

• יתרונות: דחיית מס רווחי הון, נזילות מלאה, דמי ניהול נמוכים יחסית לתיק מנוהל, אפשרות למשיכת הכספים כקצבה פטורה ממס בגיל הפרישה, אפשרות להעברת הקופה בין בתי השקעות ללא אירוע מס.

• חסרונות: דמי ניהול יקרים יותר מאשר חשבון מסחר וכן דמי הניהול עשויים להשתנות לאורך זמן, קיימת תקרת הפקדה שנתית.

שלב 2: השוואת בתי השקעות

בישראל קיימים מספר בתי השקעות המציעים קופות גמל להשקעה. כדי לבחור את הגוף המתאים ביותר עבורכם, יש להשוות בין הפרמטרים הבאים:

• דמי ניהול (מהצבירה בלבד, אין דמי ניהול מהפקדה)

• אילו מסלולי השקעה קיימים (מדדי מניות, אג"ח, מסלול מחקה מדד וכו')

• רמת השירות והנוחות של ניהול החשבון

ניתן להשוות בתי השקעות דרך אתרים פיננסיים, פורומים כלכליים ואתר רשות שוק ההון.

שלב 3: בחירת מסלול השקעה

בתי ההשקעות מציעים מגוון מסלולי השקעה – מסלולים סולידיים עם חשיפה נמוכה למניות, מסלולים מחקי מדד, מסלולים מוטי מניות ועוד. עליכם לבחור מסלול שמתאים לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ולמטרות החיסכון שלכם, כולל טווח זמן ההשקעה.

שלב 4: פתיחת קופת גמל להשקעה

לאחר שבחרתם את הגוף המנהל, הכי נוח לפתוח באחת הדרכים הבאות:

• אונליין: רוב בתי ההשקעות מאפשרים פתיחת קופה בצורה דיגיטלית דרך האתר שלהם. הנה סרטון הדרכה קצר.

• טלפונית: ניתן ליצור קשר עם נציג שירות ולבצע את התהליך בטלפון.

שלב 5: הפקדת כספים

ניתן להפקיד כספים לקופת הגמל באופן חד-פעמי או בהוראת קבע חודשית. יש לקחת בחשבון כי קיימת תקרה שנתית להפקדה (נכון לשנת 2025, כ-81,711 ש"ח).

שלב 6: מעקב וניהול השקעות

לאחר פתיחת הקופה והפקדת הכספים, חשוב לעקוב אחר הביצועים ולוודא שהקופה מתנהלת בהתאם לציפיות שלכם. ניתן לשנות מסלולי השקעה, להגדיל הפקדות או אף להעביר את הקופה לבית השקעות אחר ללא אירוע מס.

לסיכום

פתיחת קופת גמל להשקעה היא תהליך פשוט יחסית, אך מחייב השוואה בין בתי השקעות, בחירת מסלול השקעה מתאים וניהול חכם של הכספים. זהו כלי פשוט ונוח לניהול חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מיסוי מסוימות. כדאי לשקול פתיחת קופת גמל להשקעה מול פתיחה של תיק מסחר עצמאי שהוא משתלם יותר מבחינת דמי הניהול אך דורש מעט יותר הבנה ותפעול.

אם יש לכם שאלות או התלבטויות, מוזמנים להתייעץ איתנו בקבוצת ההשקעות שלנו - קישור.

בהצלחה!