נניח ואתם רוצים לקנות קרן סל מחקה מדד מניות (למשל s&p500) באופן עצמאי דרך הבנק/בית השקעות.
כאשר תעשו חיפוש תגלו שיש מלא אופציות לקנייה.
מה ההבדלים או היתרון והחיסרון של כל אחת? איך לבחור? על איזה קריטריונים להסתכל?
יש מלא ניואנסים שחלקם חשובים אבל רובם לא כאלה משמעותיים.
ההבדלים העיקריים והיותר משמעותיים לרוב הם דמי הניהול של הקרן המחקה ואם היא מחקה בשקלים או במט"ח.
עוד הבדלים:
אם צריך לקנות בדולרים או בשקלים (ואז צריך לשלם עמלות המרת מט"ח), אם הקרן מחלקת דיבידנד (ואז משלמים עליו מס) או שהיא צוברת את הדיבידנד וממשיכה להשקיע אותו (ואז אין אירוע מס).
אז מה אפשר לקנות?
קרנות מחקות ישראליות 🇮🇱
היתרון שאפשר לקנות בשקלים. החיסרון שלמרות שחלקן עם דמי ניהול אפס בהתחלה, הם מעלים אחרי כמה זמן ואז "נתקעים" עם קרן בדמי ניהול גבוהים.
קרנות מחקות אמריקאיות 🇺🇸
היתרון הגדול הוא דמי ניהול אפסיים. החיסרון הוא שהיא בדולרים ואז יש צורך להמיר למט"ח כדי לקנות אותה. היא מחלקת דיבידנד וחייבת במס.
עוד נקודה - יש מס ירושה במידה ותורישו אותה הלאה...
קרנות מחקות איריות 🇮🇪
כנראה האופציה הכי טובה כי היא גם צוברת דיבידנד, גם אפשר לקנות בשקלים ואין צורך בהמרת מט"ח וגם דמי הניהול נמוכים.
הכי חשוב: לא להתלבט יותר מדי. איזו אופציה תבחרו פחות משנה מאשר העיקרון להתחיל להשקיע מוקדם.
איך משקיעים? עקבו באינסטגרם כדי ללמוד.
בהצלחה!